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Caja Huancayo: “Los emprendedores necesitan rapidez para obtener créditos”

Se suele decir que el peruano es un emprendedor nato, algo que tiene mucho de verdad, si tomamos en cuenta que las Pymes continúan creciendo incluso en un contexto pospandemia. El problema, sin embargo, radica en las pocas oportunidades de financiamiento a las que acceden. Al menos, hasta hace muy poco.

Hace más de 30 años, Caja Huancayo nació con la consigna de enfocarse en aquellas Pymes que durante mucho tiempo estuvieron desatendidas, otorgándoles créditos con tasas de interés adecuadas, así como una atención personalizada. Estas acciones se han visto reflejadas en el reciente premio otorgado a Caja Huancayo como “Mejor Financiera en Otorgamiento de Créditos Pyme”.

Al respecto, Conectados conversó con Ramiro Arana Pacheco, gerente de negocios de Caja Huancayo.

Karina Huayta Anyosa, miembro del directorio, y Jorge Solís Espinoza, presidente del Directorio de CH recibiendo premio SMF 2022

Este año han sido premiados como “Mejor Financiera en Otorgamiento de Créditos Pyme”. Cuénteme, ¿Qué ha significado para ustedes este premio?

Nos sentimos orgullosos y agradecidos al haber sido reconocidos por la Corporación Financiera Internacional (IFC) y el SME Finance Forum como ganadores en la categoría Oro como la “Mejor Financiera en Otorgamiento de Créditos PYME”.

Siempre nos hemos preocupado por estar al lado de los emprendedores, por ello nos enfocamos en 4 puntos: un modelo eficiente y centrado en las PYME, diversidad de productos, bajo perfil de riesgo y atención ágil con un promedio de 24 horas, desde la solicitud del crédito hasta el desembolso, y precisamente estos fueron los principales atributos para hacernos acreedores del premio. Renovamos nuestro compromiso de seguir trabajando por mejorar la vida de nuestros más de 2 millones de clientes, gracias a ellos y a nuestros más de 4800 colaboradores que día a día dejan lo mejor en el campo.

 ¿Qué actividades o planes se han trazado en lo que va del año para continuar ayudando a las pymes?

Se acerca la época Navideña, la campaña más importante para los emprendedores, y después de los 2 años de pandemia necesitan aprovechar la ocasión para generar mayores ingresos. Como Caja Huancayo ya estamos preparados para poder ofrecerles créditos a su medida y necesidad con tasas de interés bastante atractivas y competitivas en el mercado, así que invitamos a todos los emprendedores que nos visiten en nuestras más de 180 agencias a nivel nacional y soliciten la asesoría.

Hablemos un poco sobre la historia de Caja Huancayo. ¿Cómo se ha dado su expansión hasta hoy?

Esta ha sido una expansión que se ha desarrollado de manera ordenada. Iniciamos operaciones en 1988 en Junín. A partir de 2005, dimos cobertura a cuatro regiones del centro del país: Junín, Pasco, Huánuco y Huancavelica. Y ya en pleno 2022 hemos podido extender nuestros servicios a todas las regiones del país y contamos con una red de 214 oficinas, posicionándonos como la Caja Municipal con mayor número de agencias en el país. Algo que debemos resaltar es que nuestro crecimiento geográfico fue orgánico, sin absorber a otras entidades financieras.

¿Cuál cree que ha sido el éxito de sus más de 30 años de funcionamiento?

El éxito de Caja Huancayo, se ha basado en nuestras capacidades, como:

  • Tecnología crediticia (Metodología, política, gestión del riesgo)
  • Mantener el foco en el Core del negocio (Créditos a pequeñas y microempresas)
  • Expansión geográfica ordenada
  • Imagen corporativa, sólida, con posicionamiento de marca
  • Cultura Caja Huancayo (Colaboradores calificados y comprometidos)
  • Independencia controlada (Manejo de Buen Gobierno Corporativo)

Todo esto ha permitido el cumplimiento de nuestra misión: “Mejorar la vida de nuestros clientes satisfaciendo sus necesidades con soluciones integrales, oportunas e innovadoras”.

¿Cuál es la calificación de riesgo de Caja Huancayo?

Las Clasificadoras de Riesgo Moody’s Local y JCR LATAM evaluaron el informe de Clasificación de Fortaleza Financiera e Instrumentos de Deuda de Caja Municipal Huancayo al primer semestre de 2022, y nos otorgaron una calificación de B+. Esto significa que Caja Huancayo posee una buena estructura financiera y económica y que, además, cuenta con una buena capacidad de pago de sus obligaciones en los términos y plazos pactados.

¿Cuánto de sus clientes solo operan con Caja Huancayo?

Al cierre de agosto de 2022, el 47.41% del total de clientes son exclusivos (244,048), siendo la primera Caja del Sistema CMAC en este parámetro.

¿Cómo mantienen la credibilidad y fidelidad con sus clientes?

La credibilidad y fidelidad con los clientes se mantiene gracias a que buscamos su máxima satisfacción, basada en nuestra propuesta de valor: amable, ágil, cercano, oportuno y confiable. 

¿Qué creen que es indispensable ofrecerle a los emprendedores de hoy, sobre todo después de un suceso tan crítico como la pandemia?

 Los emprendedores necesitan rapidez para obtener créditos. Por ello, estamos implementando nuestros canales de desembolsos virtuales. También necesitan una correcta evaluación a fin de no sobreendeudarlos y que a futuro tengan problemas de pago y ya no puedan acceder al sistema financiero. Hay que ayudarlos a crecer, pero de manera sostenida.

¿Cuáles son los productos de Caja Huancayo más importantes y los que les han permitido crecer?

Definitivamente son aquellos productos de créditos orientados a empresarios, aquellos préstamos que permiten incrementar su capital de trabajo o activo fijo. Tenemos algunos productos bastante segmentados como “Mi local o taller comercial”, “Emprende Mujer” y nuestra campaña “Creciendo Juntos” dirigido a la mediana y gran empresa.

Después de la pandemia, la digitalización ya es una realidad. ¿Cómo se han adaptado sus clientes a esta realidad?

Nosotros ya teníamos avances tecnológicos importantes como el aplicativo móvil, e-commerce donde nuestros clientes tenían cercanía a la digitalización, sin embargo, tuvimos que agilizar nuestros servicios de solicitud y evaluación de créditos on-line, así como el desembolso 100% virtual que ahora ya es una realidad. Los clientes lo han tomado muy bien, sobre todo en las ciudades, ya que no tienen que dejar sus negocios para solicitar y desembolsar sus créditos.

¿Qué oportunidades está dando Caja Huancayo para que los emprendedores puedan rentabilizar su dinero?

Actualmente Caja Huancayo tiene 3 grandes productos que son: cuentas de ahorro corriente para personas que utilizan su dinero día a día y en cualquier momento, cuentas a Plazo Fijo para rentabilizar fondos fijando un determinado periodo y cuentas CTS para trabajadores dependientes. Para poder rentabilizar el dinero se cuenta con la campaña de depósito a Plazo Fijo con tasas de 8.5% a 1 año, y 8.75% a año y medio (esta campaña estará vigente hasta diciembre 2022), así también las cuentas de CTS rentabilizan con una tasa de 7.25% para las personas que perciban este beneficio.

¿Cuáles son los próximos planes de Caja Huancayo?

Nuestra visión es ser líderes en la inclusión financiera y en pos de ello alistamos nuestro ingreso al mercado ecuatoriano en la ciudad de Huaquillas, que se cumplirá antes del cierre de este año. También queremos reforzar nuestra presencia en zonas rurales y Lima donde hay un grueso de emprendedores que necesitan apoyo para sacar adelante sus negocios con soluciones crediticias oportunas y accesibles como lo venimos haciendo en estos últimos años.